Wealth Planning pro

Wealth Planning pro

Financial Professional

& Insurance Broker

Financial Professional

& Insurance Broker

INSURANCE

• Life & Health Insurance
• Disability/Long Term Care
• TERM, Whole Life, IUL, VUL
• FINAL EXPENSE
  

ที่ปรึกษาด้านการเงินมากกว่า 38 รัฐ

คลิกเพื่อลงตารางนัดปรึกษาฟรี

ประกันชีวิตแบบชั่วคราว (Term Life Insurance ) คือประกันชีวิตแบบชั่วคราวมีระยะเวลาการคุ้มครองกำหนด มีให้เลือกความคุ้มครอง ตั้งแต่ 10 ปี 20 ปี 15 ปี ส่วนใหญ่สูงสุดได้ 30 ปี แต่มีบางบริษัทให้ถึง 35 ปี

ประกันชีวิตแบบตลอดชีพ (Permanent Life Insurance ) คือประกันชีวิตแบบคุ้มครองตลอดชีพ ส่วนมากจะมีดอกเบี้ยคืนให้ มีเงินสะสม (cash accumulation ) และมีมูลค่าเวนคืน (surrender value) ซึ่งมี โปรดักช์หลากหลานประเภท ที่รู้จักกัน เช่น

คุ้มครองตลอดชีพ มีเงินสะสม การันตีดอกเบี้ย

เป็นกรมธรรม์คุ้มครองตลอดชีพรูปแบบใหม่หรือจะเรียกอีกอย่างว่า Flexible Premium มีการันตี Death Benefits มีเงินสะสมแต่ไม่มาก

ประกันชีวิตควบการลงทุน มี option การลงทุนให้เลือกและขึ้นลงตามตลาดหุ้นที่เราลงทุน ไม่มี downside protection เงิน Death Benefit และเงินสะสมไม่ได้การันตี

เป็นการรวม Variable กับ UL เข้าด้วยกัน รับรอง Dead benefit มีเงินสะสม แต่เงินสะสมไม่มี downside protection

คุ้มครองตลอดชีพ คุ้มครองถึง 120 ปี

แต่ไม่ต้องจ่ายเบี้ยตลอดชีวิต

เป็น Flexible Premium

สามารถทำ Tax-free Income ได้

ถ้าคุณมีคำถามในใจว่า จะทำอย่างไรถ้าคุณอายุยืนยาวเกินไป และรายได้จะมาจากไหนเพื่อใช้ในการดำรงชีพ

Annuity เป็นอีกทางเลือกหนึ่ง

เป็นโปรแกรมบำนาญ ที่ทุกคนสามารถ

วางแพลนทำไว้ให้ตัวเองได้

ข้อดีของโปรแกรมนี้คือมีการันตีรายได้ตลอดชีพตราบใดที่มีชีวิตอยู่

IRA มี 2 ประเภท

Traditional IRA & Roth IRA

ข้อแตกต่างสำคัญที่สุด ระหว่าง Traditional IRA กับ Roth IRA คือ

ผลประโยชน์ทางด้านภาษี

Traditional IRA เงินที่คุณเก็บเข้าไปในบัญชี (contributions) จะสามารถนำมาหักภาษีออกจากรายได้ของปีนั้น (tax-deductible) ช่วยให้รายได้ของปีนั้นต่ำลง แต่เมื่อคุณถึงเวลาเกษียณและนำเงินออกมาใช้ คุณจะต้องเสียภาษีของเงินทั้งหมด ทั้งเงินต้นที่ใส่เข้าไปและเงินส่วนที่งอกเงยมา ถ้าจะให้เข้าใจง่ายๆก็คือว่า คุณยังไม่ต้องเสียภาษีวันนี้ แต่ไปเสียในอนาคตแทน

ต้องรออายุ 59 1/2 ถึงถอนเงินออกมาใช้ได้ ถ้าถอนก่อนจะโดนค่าปรับ 10% และอย่าลืมว่าคุณก็ต้องเสียภาษีด้วย นอกจากนี้ ถ้าคุณอายุ 72 ยังไม่นำเงินออกมาใช้เพราะไม่อยากจะเสียภาษี คุณก็จะโดนปรับอีกนะครับ แต่คราวนี้ปรับ 50% เลยนะครับ(Required Minimum Distributions)

Roth IRA เงินที่คุณเก็บเข้าไปในบัญชีนี้ จะเป็นเงินที่คุณไม่สามารถนำมาหักภาษีได้ ซึ่งก็คือเงินที่คุณจ่ายภาษีรายได้ (income tax) ประจำปีนั้นๆแล้ว แต่หลังจากนั้นเมื่อคุณเกษียณและนำเงินออกมาใช้ เงินทั้งหมดที่อยู่ในบัญชีทั้งเงินต้นและเงินที่งอกเงยมา ทั้งหมดจะไม่ต้องเสียภาษีแล้ว

ขอแยกเงินใน Roth IRA ออกเป็นสองส่วนนะครับ ส่วนเงินต้น (contributed) กับ เงินที่งอกเงย (earning) เงินต้นที่คุณใส่เข้าไปจะถอนออกตอนไหนก็ได้ เพราะเป็นเงินที่เราจ่ายภาษีรายได้แล้ว

แต่เงินที่งอกเงยมาต้องรอถอนตอนอายุ 59 1/2 ไม่อย่างนั้นจะโดนปรับ 10% และเสียภาษี

หรือรอ 5 ปีในกรณีที่อายุเกิน 59 1/2 แล้ว หรือ จะซื้อบ้านหลังแรกถอนเงินที่งอกเงยได้ $10,000 หรือทุพพลภาพ

Roth IRA Phase-Out Ranges

คือ ใครที่มีรายได้เกินนี้ จะไม่สามารถเอาเงินใส่ในบัญชี Roth ได้

Single $138,000-$153,000

Married $218,000-$228,000

ทั้งสองบัญชี ในปี 2023 นี้คุณสามารถใส่เงินไปในบัญชีได้ $6,500/ปี (นับทั้งสองบัญชีรวมกันไม่เกิน $6,500 นะครับ) แต่ถ้าคุณอายุเกิน 50 คุณสามารถใส่ได้เพิ่มอีก $1,000 เป็น $7,500 เหรียญต่อปี

ที่ปรึกษาด้านการเงินมากกว่า 38 รัฐ

คลิกเพื่อลงตารางนัดปรึกษาฟรี

บริการในส่วนนี้เรามี Partner ที่สามารถให้คำปรึกษาและช่วยเหลือเกี่ยวกับการปลดหนี้บัตรเครดิตต่างๆ หนี้การศึกษา หนี้จากโรงพยาบาล

ส่วนใครที่กำลังอยากซื้อบ้านเราก็มี Realtor และสามารถช่วยหา Mortgage Lender หรืออยาก Refinance หนี้บ้านก็ได้อีกด้วย

และถ้าอยากขยายกิจการ ท่านสามารถยื่นกู้แบบ Business Loan ได้ด้วย แถมเรายังมี Partner ที่คอยให้คำปรึกษาเกี่ยวกับการทำ Credit Score ให้ดีขึ้นอีกด้วย

ข้อดีการมี ITIN#

1. เสียภาษีได้ถูกต้อง

2. สามารถเปิดบัญชีธนาคารได้

และสร้าง Credit Score ได้ด้วย

3. บางรัฐ สามารถใช้ในการทำ ID ทำใบขับขี่ได้

4. สามารถใช้ในการเปิดทำธุรกิจ

จด LLC S-Corp C-Corp ได้

และยังสามารถใช้ในการยื่นเอกสาร

สำหรับซื้อบ้านได้

5. มีสิทธิ์ได้รับ Stimula Check เพราะรัฐจะพิจารณาบุคคลกลุ่มนี้ที่มีการจ่ายภาษีให้รัฐแบบถูกต้อง

ลิฟวิ่ง ทรัสต์" (Living Trust) ถือเป็นเอกสารสำคัญที่มีผลในทางกฎหมาย มีลักษณะในการทำงาน

คล้ายกันกับเอกสารพินัยกรรม (Will) และสามารถนำมาใช้แทนกันได้ในส่วนหนึ่ง สามารถจัดทำขึ้นมาได้ทันที ในขณะที่ยังมีชีวิตอยู่ และสามารถปรับเปลี่ยนการจัดสรรทรัพย์สินให้กับครอบครัวของคุณหรือใครก็ตามที่คุณต้องการเมื่อคุณเสียชีวิตลง ได้ทุกเวลา โดยแต่งตั้งบุคคลหรือสถาบันที่มีความเกี่ยวข้องให้พวกเขาเหล่านั้นเป็นผู้จัดการจัดสรรทรัพย์สิน

ข้อแตกต่างของ Will ละ Trust เข้าใจง่าย ๆ คือ Will เป็นเอกสารที่ระบุว่าจะให้ทรัพย์สินใคร จะไม่มีผลจนกว่าเจ้าของ Will จะเสียชีวิต ทรัพย์สิน ไม่มีการงอกเงย ได้เท่าที่ระบุไว้ในเอกสาร และต้องเข้า Probate หลังจากการเสียชีวิต แต่ Trust เป็นการโอนถ่ายทรัพย์สินให้กับผู้ดูแล มีผล ณ ตั้งแต่วันที่ทำ ไม่ต้องรอให้เสียชีวิต ไม่ต้องเข้า Probate...

ได้ความรู้ดีๆเพิ่มขึ้นเยอะมากเลยค่ะ ยิ่งเรามาอยู่ต่างบ้านต่างเมือง ยิ่งจำเป็นต้องศึกษาหาความรู้ไว้ ขอบคุณที่แบ่งปันค่ะ

Pom Phatnaree

ขอบคุณสำหรับความรู้การเงินในอเมริกา ไม่ทราบมาก่อนเลยว่าลุงตั้มจะช่วยได้มากจริงๆค่ะ เข้าใจการเป็นอยู่ที่อเมริกามากขึ้น ไม่ว่าจะเป็นเรื่องของภาษี เรื่องการวางแผลนการเงินที่ชาญฉลาด ตอนแรกคิดว่าตัวเองมีความรู้เรื่องนี้มากพอ แต่วันนี้ลุงตั้มทำให้รู้ตัวเองต้องเรียนอีกเยอะเลย เปิดโลกกว้างมากขึ้น สิ่งนี้จะเป็นประโยชน์สำหรับเจ้าของร้านอาหารเจ้าของร้านนวดจริงๆ Keep Up The Good Work นะค่ะลุง ขอบคุณอีกครั้งค่ะ

Ning Sopha

ขอบคุณ UncleTum ค่ะ

ที่ให้ความรู้และแนะนำเกี่ยวกับการวางแผนการเงิน

Rungnapa Khanchalee

Tum is very professional and passionate on his career. I highly recommend on his service.

Suthisa Nan

Really recommend Tum! He is very knowledgeable and teach the concept of financial in a very easy way!!

Mattie S Wilhelm

ขอบคุณมากค่ะสำหรับความรู้เรื่องการเงิน ให้ข้อมูลได้ละเอียด พี่ตั้มเป็น professional มากๆค่ะ ขอบคุณที่ให้ความช่วยเหลือค่ะ บริการดีมากๆค่ะ

Pimrawee Kaewwichian

ที่ปรึกษาด้านการเงินมากกว่า 38 รัฐ

คลิกเพื่อลงตารางนัดปรึกษาฟรี